El 29 de octubre de 2024 quedará en la memoria colectiva como un día trágico para la Comunitat Valenciana. La Depresión Aislada en Niveles Altos (DANA) azotó la región con una fuerza devastadora, causando daños masivos y dejando a miles de familias desamparadas. Conocida ya como una de las peores catástrofes naturales en los últimos 100 años, la DANA generó una crisis sin precedentes para las instituciones encargadas de la gestión de emergencias y compensaciones.
Impacto inicial: las cifras que alarmaron a toda España
A los pocos días del desastre, las cifras oficiales revelaban un panorama desolador:
- 211 personas fallecidas.
- 93 desaparecidos.
- 352.000 vehículos afectados.
- Más de 1.300.000 personas damnificadas.
- Daños incuantificables en viviendas, infraestructuras y vías públicas.
El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), responsable de indemnizar a los afectados en casos de catástrofes extraordinarias, anunció que disponía de 10.300 millones de euros para cubrir las reclamaciones derivadas de la DANA. Sin embargo, la magnitud del desastre puso en evidencia las limitaciones del sistema.
El creciente número de solicitudes
En un principio, el CCS informó haber recibido 46.000 solicitudes de indemnización, de las cuales un 40% estaban en tramitación. Sin embargo, tan solo unos días después, las cifras se dispararon a 175.000 solicitudes, y el 65% de ellas ya estaban en proceso de pago. Finalmente, el 15 de noviembre, el ministro de Economía, Carlos Cuerpo, confirmó que el Consorcio había recibido 192.000 solicitudes.
De estas solicitudes, 110.000 estaban relacionadas con vehículos dañados, mientras que el resto incluía viviendas y bienes materiales. Según el ministro, se habían asignado peritos para entre 110.000 y 115.000 casos, y ya se habían realizado los primeros pagos.
El Consorcio de Compensación de Seguros: cronología y el baile de cifras tras la DANA en Valencia
El 29 de octubre de 2024 quedará en la memoria colectiva como un día trágico para la Comunitat Valenciana. La Depresión Aislada en Niveles Altos (DANA) azotó la región con una fuerza devastadora, causando daños masivos y dejando a miles de familias desamparadas. Conocida ya como una de las peores catástrofes naturales en los últimos 100 años, la DANA generó una crisis sin precedentes para las instituciones encargadas de la gestión de emergencias y compensaciones.
Impacto inicial: las cifras que alarmaron a toda España
En los días posteriores al desastre, las cifras iniciales presentaron un panorama desolador:
- 211 fallecidos y 93 desaparecidos.
- 352.000 vehículos dañados o destruidos.
- Más de 1.300.000 damnificados.
- Daños incuantificables en viviendas, infraestructuras y vías públicas.
El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), responsable de indemnizar a los afectados en casos de catástrofes extraordinarias, anunció que disponía de 10.300 millones de euros para cubrir las reclamaciones derivadas de la DANA. Sin embargo, la magnitud del desastre puso en evidencia las limitaciones del sistema.
El creciente número de solicitudes
En un principio, el CCS informó haber recibido 46.000 solicitudes de indemnización, de las cuales un 40% estaban en tramitación. Sin embargo, tan solo unos días después, las cifras se dispararon a 175.000 solicitudes, y el 65% de ellas ya estaban en proceso de pago. Finalmente, el 15 de noviembre, el ministro de Economía, Carlos Cuerpo, confirmó que el Consorcio había recibido 192.000 solicitudes.
De estas solicitudes, 110.000 estaban relacionadas con vehículos dañados, mientras que el resto incluía viviendas y bienes materiales. Según el ministro, se habían asignado peritos para entre 110.000 y 115.000 casos, y ya se habían realizado los primeros pagos.
El desafío de los peritajes: la falta de personal especializado
El Consorcio cuenta con 300 peritos internos, una cifra insuficiente para atender la avalancha de solicitudes en un tiempo razonable. En un intento por agilizar el proceso, el Gobierno firmó un memorando de entendimiento con UNESPA (Asociación Empresarial del Seguro en España) para movilizar recursos del sector asegurador privado, incluyendo la colaboración en tramitación, peritaciones y anticipos de indemnizaciones.
A través de este acuerdo, se duplicó el número de peritos disponibles, sumando más de 1.000 profesionales adicionales para evaluar los daños. Sin embargo, la carga sigue siendo abrumadora, y el retraso en las indemnizaciones ha generado frustración entre los damnificados.
El 7 de noviembre, el Consorcio reconoció públicamente que enfrentaba un problema crítico: la falta de peritos suficientes para realizar las evaluaciones necesarias. Aunque solicitó apoyo a las aseguradoras privadas para acelerar el proceso, surgió un obstáculo fundamental: en España, las entidades aseguradoras no pueden tener peritos propios contratados en plantilla.
Esta restricción legal busca garantizar la imparcialidad y transparencia en las valoraciones, evitando conflictos de interés. A continuación, se explican las bases legales de esta prohibición.
Esta restricción legal busca garantizar la imparcialidad y transparencia en las valoraciones, evitando conflictos de interés. A continuación, se explican las bases legales de esta prohibición.
La regulación legal que impide a las aseguradoras tener peritos propios
En España, la independencia de los peritos es un principio fundamental, protegido por diversas normativas:
Ley de Contrato de Seguro (Ley 50/1980, de 8 de octubre)
- En su artículo 38, se establece que, en caso de discrepancias, asegurador y asegurado deben designar peritos independientes. Si no hay acuerdo, un tercer perito actúa como árbitro.
- Implicación: La existencia de peritos en nómina de aseguradoras pondría en duda la imparcialidad en las valoraciones, contradiciendo el espíritu de la ley.
Ley 20/2015, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (LOSSEAR)
- Promueve la transparencia y la competencia en el sector, protegiendo los derechos de los asegurados.
- Implicación: Tener peritos propios limitaría la objetividad en las valoraciones, perjudicando al consumidor y violando los principios de equidad.
Código Deontológico de los Peritos
- Obliga a los peritos a actuar de manera independiente y objetiva, principios que podrían ser cuestionados si existiera una relación laboral directa con una aseguradora.
- Implicación: La falta de imparcialidad dañaría la credibilidad del perito y la confianza en el sistema.
Ley de Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre)
- Protege el derecho de los consumidores a recibir servicios con garantías de transparencia.
- Implicación: Peritos contratados directamente por aseguradoras reducirían las garantías de imparcialidad para los consumidores.
Consecuencias de incumplir estas normativas
El incumplimiento de estas leyes no solo implica sanciones administrativas, sino también un daño reputacional significativo para las aseguradoras y posibles litigios por parte de los asegurados. Las valoraciones periciales realizadas sin independencia podrían ser anuladas, generando una pérdida de confianza en el sistema.
La falta de peritos no solo afecta la logística de las indemnizaciones, sino que agrava el sufrimiento de los damnificados. En una situación tan crítica como la causada por la DANA, los retrasos en las compensaciones generan incertidumbre y dificultades para reconstruir hogares, negocios y vidas.
El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, afirmó que se habían asignado peritos a 110.000 de las 192.000 solicitudes recibidas hasta el 15 de noviembre. Sin embargo, la pregunta sigue siendo: ¿cómo garantizar una respuesta efectiva cuando la demanda supera ampliamente la oferta de profesionales?
¿Cuántos peritos hay en España?
En España, el número de peritos especializados en seguros es limitado. Se estima que existen aproximadamente:
- 1.300 peritos asociados a APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías).
- Un total de 4.000 peritos de seguros en todo el país, incluyendo profesionales independientes.
Frente a una crisis de esta magnitud, estas cifras resultan claramente insuficientes, lo que resalta la necesidad de estrategias más efectivas para gestionar catástrofes a gran escala.
Soluciones tecnológicas para mejorar la respuesta
El uso de tecnologías avanzadas podría ser clave para abordar la falta de personal y agilizar los procesos:
Peritajes digitales con inteligencia artificial: Herramientas como Tractable utilizan IA para evaluar daños en vehículos y propiedades a partir de fotografías enviadas por los asegurados, reduciendo significativamente los tiempos de valoración.
Sistemas de blockchain: La tecnología blockchain garantiza un registro inalterable y transparente de las transacciones y procesos de indemnización, aumentando la confianza entre aseguradoras y asegurados.
Aplicaciones móviles para la gestión de siniestros: Aplicaciones como ClaimXperience permiten a los asegurados registrar daños y comunicarse con los peritos en tiempo real, mejorando la eficiencia del proceso.
Capacitación y certificación acelerada: Implementar programas de formación intensiva para ampliar el número de peritos disponibles en situaciones de emergencia.
Ante esta crisis, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) ha emitido una segunda nota informativa, detallando el estado de las indemnizaciones y las acciones emprendidas para atender a los afectados.
Solicitudes de indemnización recibidas
Hasta las 8:00 horas del 5 de noviembre de 2024, el CCS ha registrado un total de 72.125 solicitudes de indemnización, desglosadas de la siguiente manera:
- Viviendas y comunidades de propietarios: 405 solicitudes.
- Vehículos automóviles: 203 solicitudes.
- Comercios, almacenes y otros riesgos: 635 solicitudes.
- Oficinas: 307 solicitudes.
- Riesgos industriales: 563 solicitudes.
- Obras civiles: 12 solicitudes.
Más del 40% del total de solicitudes ya están siendo tramitadas, lo que representa más de 30.000 casos en proceso activo.
Movilización de peritos
Para atender la gran cantidad de solicitudes, el CCS ha desplegado un equipo de 495 peritos, quienes se encuentran trabajando en las zonas afectadas a medida que las restricciones de acceso lo permiten. Este número, aunque significativo, refleja las limitaciones del sector pericial en España, dada la magnitud del desastre.
Recomendaciones para los asegurados
El CCS recuerda a los asegurados que pueden solicitar la indemnización a través de dos canales principales:
- Página web del CCS: consorseguros.es.
- Centro de atención telefónica.
No obstante, se recomienda encarecidamente que las solicitudes sean gestionadas a través de agentes o corredores de seguros, o incluso por las aseguradoras en representación de los asegurados, para facilitar y agilizar el proceso.
Requisitos para acceder a la indemnización
El CCS ha subrayado los criterios necesarios para que los afectados puedan acceder a las indemnizaciones:
Póliza de seguro vigente: Es imprescindible que la prima esté al día.
Cobertura conforme a la póliza original: Los bienes, capital y límites cubiertos serán aquellos especificados en el contrato del seguro.
Daños cubiertos:
- Bienes asegurados: Viviendas, automóviles, establecimientos comerciales, industrias u obras civiles.
- Gastos adicionales: Incluye alojamiento por inhabitabilidad de la vivienda y pérdida de ingresos por paralización de la actividad económica.
Cobertura específica:
- Daños materiales: La póliza debe cubrir riesgos como incendio, robo o daños a equipos electrónicos. Ejemplo: seguros multirriesgo de hogar, comercio o industria.
- Daños en vehículos: Es necesario tener coberturas como todo riesgo, lunas o robo, o al menos el seguro obligatorio a terceros.
- Daños personales: Se cubren lesiones o fallecimientos solo si existe un seguro de Vida o Accidentes con cobertura para fallecimiento, invalidez o incapacidad temporal.
- Pérdida de beneficios: Exclusivamente si está especificada en la póliza y el daño afecta los bienes asegurados.
Declaraciones del Consorcio
El CCS, consciente de la magnitud de la tragedia, ha expresado su solidaridad y compromiso con los afectados, reiterando su determinación de ofrecer una respuesta ágil y eficiente. En palabras de su portavoz:
«Estamos trabajando con toda intensidad para dar la mejor y más rápida respuesta posible. Nuestra prioridad es indemnizar todos los daños a las personas y bienes asegurados con la máxima celeridad.»
Aunque el CCS ha movilizado recursos significativos, la magnitud de las solicitudes ha evidenciado las limitaciones del sistema. Con 495 peritos desplegados, el volumen de trabajo por profesional es monumental, lo que genera dudas sobre la capacidad de atender adecuadamente a todos los afectados en un tiempo razonable.
A esto se suma la necesidad de recurrir a aseguradoras privadas, lo que plantea retos legales y operativos debido a las restricciones normativas en España que impiden que estas entidades tengan peritos propios.
No quiero hablar con la cobertura de los daños informáticos
La gestión de la DANA ha puesto de manifiesto tanto el compromiso como las limitaciones del Consorcio de Compensación de Seguros. Si bien las cifras de solicitudes tramitadas y los pagos iniciales son un paso en la dirección correcta, la escala de esta catástrofe requiere una revisión estructural del sistema de respuesta ante desastres naturales.
La coordinación entre el CCS, las aseguradoras privadas y las asociaciones profesionales será clave para atender las necesidades inmediatas y establecer mejores prácticas para futuras emergencias.
La DANA en Valencia ha puesto de manifiesto la necesidad de fortalecer los sistemas de respuesta ante emergencias en España. Aunque el CCS y las aseguradoras han trabajado para mitigar los efectos del desastre, la falta de peritos y la complejidad administrativa retrasarán en más de un año la recuperación de miles de afectados.
Es crucial que el Gobierno y las instituciones aseguradoras aprovechen esta experiencia para implementar mejoras estructurales y tecnológicas. Solo así será posible garantizar una respuesta eficaz y oportuna en futuras crisis, protegiendo a los ciudadanos y restaurando su confianza en las instituciones.
